Международные банковские переводы выполняются посредством SWIFT, являющегося стандартным и популярным методом отправки денежных средств за границу. Главным преимуществом этого метода является возможность перевода значительных сумм, что особенно актуально для юридических лиц, крупных инвесторов, а также для оплаты крупных сделок или, например, обучения за рубежом.
Что означает термин SWIFT?
SWIFT не является платежной системой или системой для осуществления денежных переводов. На самом деле, это система обмена сообщениями между банками, своего рода финансовый мессенджер, через который передаётся информация о денежных операциях. То есть, посредством SWIFT не пересылаются сами деньги, а лишь данные о совершённых переводах.
Больше 50 лет назад была разработана система, призванная унифицировать информацию для проведения платежей и обеспечить их безопасность. Банки обмениваются сообщениями в едином формате по надежному, защищенному каналу связи.
Более 11 тысяч банков и финансовых бирж из 200 с лишним стран мира уже присоединились к сети SWIFT. Система служит основой для международных денежных переводов, в то время как внутри стран для подобных операций используются собственные протоколы и идентификаторы. Ежедневно по SWIFT осуществляется свыше 30 миллионов переводов.
SWIFT можно сравнить с элитным клубом для банков. Вступление в систему добровольное, однако не каждый банк может стать его членом: для этого необходимо пройти тщательный отбор и внести значительный взнос. Но получение статуса участника SWIFT существенно повышает репутацию банка на мировом уровне.
Механизм функционирования SWIFT-перевода
SWIFT-переводы доступны как физическим, так и юридическим лицам. Банки посредством SWIFT, используя уникальные коды, передают платежные поручения. Этот код, известный также как BIC (bank identifier code), присущ каждому банку и состоит из 8 или 11 символов, в которых зашифрована информация о названии организации, стране, городе и коде филиала.
Каким образом осуществляется перевод денежных средств между двумя банками посредством системы SWIFT?
Допустим, израильский предприниматель желает оплатить поставку товаров своего грузинского коллеги — крупную партию минеральной воды Боржоми. Он составляет платежное поручение на требуемую сумму и передает его в финансовое учреждение.
Израильский банк осуществляет перевод указанной суммы на расчетный счет грузинского банка через систему SWIFT, одновременно отправив сообщение с указанием инструкций по зачислению средств на счет поставщика. Грузинский банк, опираясь на протоколы SWIFT, верифицирует информацию о платеже. При подтверждении корректности всех данных, банк переводит деньги с собственного расчетного счета на счет получателя.
Ограничения для России и Белоруссии
Экономические санкции, введенные в феврале 2022 года, существенно ограничили возможность граждан России и Беларуси использовать SWIFT-переводы. Отключение банков из этих стран от SWIFT стало частью целого комплекса экономических мер.
К сентябрю 2024 года число российских и белорусских банков, отключенных от SWIFT, превысило 90. Несмотря на ограничения, международные переводы продолжают осуществлять ряд российских финансовых учреждений: «Газпромбанк», «ЮниКредит Банк», «ОТП-Банк», «Локо-банк», «Кредит Европа Банк», «Солид Банк», «Азиатско-Тихоокеанский банк», «Бэнк оф Чайна», «Банк Интеза», а также белорусские БСБ Банк, «Приорбанк», «Банк „Решение“» и «Цептер Банк».
Даже отсутствие санкций против банков не гарантирует россиянам и белорусам беспрепятственное проведение международных переводов. Зарубежные банки, опасаясь вторичных санкций, проявляют повышенную осторожность в отношении транзакций из России, что может привести к задержке перечислений, дополнительным проверкам или установке лимитов на переводы. Центробанк РФ также ввел ограничения: в течение месяца на зарубежный счет россияне могут перечислить не более 1 млн долларов (или эквивалента в другой валюте).
Какие возможности открывает BCX?
SWIFT-переводы, несмотря на свою значимость в международных финансовых операциях, сталкиваются с трудностями в условиях действующих санкций и ограничений. Так, например, Евгений, клиент BCX, гражданин Украины, проживающий в Грузии, испытывает сложности. Евгений занимается приобретением автомобилей на аукционах в США и Канаде, и каждую неделю ему необходимо переводить около 500 000 долларов США для оплаты своих покупок.
Евгений мог бы осуществлять SWIFT-переводы самостоятельно, но он отдает предпочтение криптовалюте, поскольку этот метод более быстрый и удобный. К тому же, отправка больших сумм через традиционные банковские каналы может сопровождаться дополнительными проверками и задержками.
Евгений приобретает USDT у BCX, которая полностью обеспечивает процесс конвертации и оплаты аукционов через SWIFT. Оплата, как правило, поступает в течение 1-3 дней.
BCX, сервис международных переводов, предоставляет возможность оплатить образовательные курсы, товары и услуги, а также пополнить счета в банках Европы и Америки.
Как функционирует данный механизм?
Вы можете пополнить свой счет, внеся наличные или безналичные средства в одном из наших офисов или у наших партнеров. В этом случае мы осуществим обмен на криптовалюту и выполним SWIFT-перевод. Также, вы можете приобрести криптовалюту и передать ее нам. Мы возьмем на себя конвертацию крипты в фиатную валюту и проведем SWIFT-перевод от вашего behalf. Для уточнения деталей или в случае возникновения вопросов, пожалуйста, обратитесь к менеджеру BCX.
Чтобы осуществить международный перевод по системе SWIFT самостоятельно, необходимо пройти верификацию: авторизоваться в онлайн-банкинге или предоставить банковскому сотруднику документы, подтверждающие вашу личность.
Чтобы осуществить перевод, вам необходимо предоставить информацию о получателе: полное имя и адрес, наименование и адрес банка, а также его SWIFT-код и номер счета (IBAN). Все данные вносятся на английском языке. Обратите особое внимание при заполнении платежного поручения: неточность в коде или номере счета может привести к аннулированию перевода. После этого укажите сумму перевода и выберите валюту, в которой планируете совершить отправку. При переводе в валюте, отличающейся от валюты вашего счета, банк самостоятельно осуществит конвертацию средств по актуальному на момент операции курсу.
SWIFT-переводы требуют указания цели денежного перевода: будь то оплата обучения, приобретение товара или подарок. В некоторых случаях банк может запросить документы, подтверждающие назначение перевода. Для ускорения проверки и подтверждения операции рекомендуется сразу предоставить максимально исчерпывающую информацию о цели платежа: например, наименование приобретаемого товара или услуги, номер и дату заключенного договора, а также любые другие детали, которые могут быть полезны для банка в понимании назначения перевода.
После осуществления перевода некоторые банки предоставляют уникальный номер транзакции (UETR), состоящий из 36 буквенно-цифровых символов. Этот код позволяет отслеживать статус перевода, используя специальный трекер или раздел онлайн-банкинга.
При осуществлении SWIFT-перевода из России, ваш банк будет обязан провести валютный контроль, который включает в себя проверку соответствия перевода нормативным актам 173-ФЗ «О валютном регулировании» и 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма». Для этого банк запросит и проверит данные о получателе, чтобы гарантировать его законность и надежность. Основная задача валютного контроля заключается в недопущении незаконного вывода капитала, а также в предотвращении отмывания денег и финансирования террористических активносией.
В случае, если сумма перевода превышает установленные лимиты или операции по переводу совершаются с высокой частотой, банк может запросить предоставление дополнительных документов.
Вопроси-ответы по SWIFT
Чтобы отправить деньги через SWIFT, какие именно данные необходимы? Для международного перевода требуется следующая информация:
Полное имя получателя, или официальное наименование организации
Указывайте полное наименование банка, номер подразделения и адрес банковского учреждения
Код SWIFT (иногда его именуют BIC-кодом)
Реквизит получателя (для европейских банков — IBAN получателя)
значение и валюту перевода
данные и материалы, касающиеся цели перевода.
При перечислении средств в США необходимо будет предоставить ABA-номер, который идентифицирует банк и его отделение. SWIFT/BIC-код можно получить в банковском отделении или на официальном сайте банка.
Какие существуют ограничения при совершении SWIFT-перевода?
Сперва стоит отметить ограничения по сумме перевода, которые могут варьироваться в зависимости от законодательства стран, откуда отправляется перевод, и куда он поступает. К примеру, из России в течение одного месяца разрешено перечислить не более 1 миллиона долларов или эквивалентной суммы в другой валюте.
Кроме того, существуют ограничения по валюте. SWIFT, например, не поддерживает австралийский доллар, так как не может гарантировать исполнение обязательств австралийских банков-партнеров. Валютные ограничения могут также быть установлены банками самостоятельно: у них может отсутствовать лицензия на операции с необходимой вам валютой.
В течение какого времени может осуществляться перевод по SWIFT?
Перевод средств через SWIFT может занять от одного до пяти рабочих дней. Такой срок обусловлен, в первую очередь, строгими мерами безопасности, которые банки применяют для защиты от мошенничества и легализации доходов. Каждая транзакция подвергается тщательному анализу и проверке. Дополнительным фактором, влияющим на время обработки, является отсутствие прямого соглашения между банками отправителя и получателя, в таком случае перевод проходит через посреднические банки, что увеличивает время обработки. Обработка запросов может быть замедлена в выходные и праздничные дни, поскольку банки функционируют в ограниченном режиме.
SWIFT-переводы, известные как один из самых дорогостоящих способов международных денежных переводов, формируют свою стоимость из нескольких компонентов. В нее входит комиссия банка, осуществляющего перевод (процент от суммы или фиксированная плата), расходы на обмен валют и возможные дополнительные сборы, взимаемые банками-посредниками.
В случае потери SWIFT-перевода, первым шагом следует обратиться в службу поддержки банка, откуда был отправлен перевод. Они проведут проверку и сообщат, прошел ли перевод проверку, был ли он отправлен за рубеж и успешно получен банком-корреспондентом. Получатель также может обратиться в свой банк для уточнения, был ли перевод им получен.
Альтернативный способ отследить перевод — это запросить у банка-отправителя уникальный код для GPI-трекинга. Этот код позволит вам проследить путь перевода, используя онлайн-банкинг вашего финансового учреждения или специализированные сайты, такие как TrackMySwift, OhMySwift.
В Telegram-чатах, где самым популярным стал «SWIFT — пропали деньги», россияне ищут информацию о заблокированных SWIFT-переводах, которые оказались застрявшими в системе из-за банковских проверок.