В Европе существует удобная альтернатива международной системе SWIFT — платежная система SEPA. Она объединяет 36 стран и значительно упрощает переводы в евро внутри этой зоны. Расскажем, как работает SEPA, кому она доступна и как отправить перевод.
Что такое SEPA
SEPA (Single Euro Payments Area) — это общеевропейская платежная система, созданная для упрощения и стандартизации денежных переводов в евро между странами Европы. Она начала работу в 2008 году по инициативе банковских и финансовых организаций ЕС и сегодня охватывает 36 стран:
страны входящие в Евросоюсз
государства Европейской экономической зоны (Исландия, Норвегия, Лихтенштейн)
ряд стран за пределами ЕЭЗ (Великобритания, Швейцария, Монако, Андорра, Ватикан, Сан-Марино).
Главное преимущество SEPA — одинаковые правила проведения транзакций внутри всех стран-участниц. Переводы внутри SEPA осуществляются так же просто, как внутренние банковские платежи.
Основные отличия от SWIFT
SEPA действует только в Европе и только с валютой евро.
SWIFT охватывает более 200 стран и поддерживает множество валют.
Виды SEPA-переводов
SEPA предлагает два основных формата перевода:
SEPA Credit Transfer (SCT) — это стандартный банковский перевод, когда отправитель сам инициирует транзакцию. Обычно средства зачисляются в течение одного рабочего дня.
SEPA Direct Debit (SDD) — автоматическое списание средств со счета отправителя по разрешению, например, для регулярной оплаты коммунальных услуг или подписок. Получатель (организация) сам инициирует списание.
Также развивается технология мгновенных платежей — SEPA Instant Credit Transfer. Она позволяет переводить деньги за считаные секунды, 24/7. На сегодняшний день эта функция поддерживается около 3 000 банков в 23 странах, и список участников постоянно расширяется.
Как BCX помогает с SEPA
Хотя SEPA — это удобный способ расчетов в евро, санкции затруднили доступ к системе для граждан России и Беларуси.
BCX предлагает решение: использование криптовалюты как инструмента для проведения SEPA-переводов.
Вы покупаете криптовалюту и отправляете ее BCX. Мы конвертируем средства в евро и отправляем SEPA-перевод от вашего имени.
Другой вариант — внесение наличных или безналичный перевод. Мы обмениваем их на криптовалюту и отправляем средства через SEPA.
Пример из практики:
Наш клиент Борис занимается покупкой автомобилей на аукционах в Бельгии, Нидерландах и Болгарии. В этой сфере важна скорость оплаты — на это часто дается всего 10 дней. Он использует криптовалюту через BCX, чтобы быстро отправлять деньги и не рисковать потерей лота или штрафами. BCX помогает оплачивать:
товары и услуги
обучение
пополнение счетов в банках Европы
другие расходы в евро.
Мы полностью организуем все процессы, связанные с криптовалютой, верификацией инвойсов и SEPA-переводами, гарантируя надежность и быстрый результат.
Кто может пользоваться SEPA
Для отправки или получения перевода по системе SEPA нужен банковский счет в стране-участнице SEPA.
Пользователями могут быть:
резиденты стран, в которых используется SEPA
нерезиденты, у которых есть счет в европейском банке (например, обладатели ВНЖ в Чехии или официально работающие в странах ЕС).
Важно:
Жители России, Беларуси и стран СНГ не могут пользоваться SEPA напрямую — их государства не входят в систему, и они не могут получить международный номер счета IBAN
IBAN — это код из 34 символов, который идентифицирует страну, банк и конкретный счет
Ранее получить виртуальный IBAN (vIBAN) можно было через финтех-платформы (например, ePayments), но с 2024 года эта возможность закрыта из-за санкционных ограничений.
Как отправить SEPA-перевод
Через отделение банка:
Резидентам нужно предъявить паспорт
Нерезидентам — документы, подтверждающие личность и легальность пребывания
Обязательно указать: имя или название получателя, IBAN, BIC (код банка получателя)
Через интернет-банк:
Зайдите в свой онлайн-банк
Выберите опцию SEPA-перевода
Введите сумму и данные получателя (IBAN, иногда BIC)
Подтвердите операцию.
Через обменные сервисы:
Некоторые обменники в странах SEPA предоставляют услугу переводов. Условия и комиссии нужно уточнять индивидуально.
Что потребуется:
IBAN — международный номер счета получателя
BIC — код банка получателя (может не требоваться для внутренних переводов).
Валюта:только евро. Если счет в другой валюте, банк автоматически выполнит конвертацию.
Минимальный перевод: от 1 €.
Максимум для мгновенных переводов: до 100 000 €. Для обычных переводов ограничений нет.
Комиссии за SEPA-переводы
Стандартные SEPA-переводы часто бесплатны, особенно внутри одной страны
За трансграничные переводы может взиматься символическая комиссия. Например, Deutsche Bundesbank — 0,0025 € за перевод
SEPA Instant (мгновенные переводы) стоят немного дороже — комиссия может составлять до нескольких евро
Переводы в отделении банка обычно обходятся дороже из-за дополнительных расходов на обслуживание.
Преимущества и недостатки SEPA
Плюсы:
Быстрота. Обычные переводы — до 1 дня, мгновенные — за секунды
Низкие комиссии. Стоимость сопоставима с внутренними банковскими переводами
Простота. Для перевода нужны только IBAN и, при необходимости, BIC.
Минусы:
Ограниченная география. Только страны Европы, входящие в SEPA
Риски при ошибках. Неверные реквизиты могут привести к штрафу (см. ст. 74 директивы № 2007/64/EC)
Комиссии при недостатке средств. Если на счету недостаточно средств, банк может удержать плату за неудачный перевод (см. ст. 65 директивы).